오늘은 기존체계로는 신용등급, 이제는 신용점수 관련된 정보를 다뤄보려고 합니다 현대인들이 금융상품을 이용하면서 늘 나에게 따라다니는 신용점수가 어떤 것인지, 그리고 신용점수 올리기 위한 팁과 신용점수 무료조회 방법에 대해 알아보겠습니다. 신용점수를 관리하며, 더 나은 금융생활을 누리시길 바랍니다
신용등급 점수표와 무료조회 방법
신용등급 점수표는 현대인들이 금융상품 이용을 하면서 늘 나에게 따라다니는 신용점수등급입니다. 과거에는 신용등급으로만 표현을 하였는데 이제는 점수제로 변환되면서 기존보다 세분화 된 형태로 여러가지 항목을 평가하게 되었습니다.
대표적인 신용정보평가기관
신용정보 평가기관은 여러 곳이 있습니다. 금융권에서는 나이스지키미(나이스평가정보)와 KCB 올크레딧의 신용평가점수를 많이 참조하며 은행마다 내부기준에 따른 내부신용등급이 존재합니다.
신용점수 등급표와 등급별 백분위
신용점수는 0점부터 1000점까지 존재하며, 두 기관마다 평가항목이 다르기 때문에 점수기준이 조금씩 차이가 있습니다. 실제로 신용점수를 조회해보면 어느정도 근사값을 보이지만 약간의 점수 차이가 있습니다. 1000점은 꼭대기이며, 900점 800점 정도 되어도 훌륭한 점수라고 할 수 있습니다. 일반적으로 사회초년생 분들이나 특별히 금융거래를 많이 안 해 보셨던 분들은 6등급~7등급 정도입니다. 조금씩 거래가 쌓이면 5등급부터 올라갑니다. 등급별 백분위는 1등급부터 3등급이 상위 50%, 45등급은 상위 80%, 67등급은 하위 20%, 8~10등급은 하위 7% 정도에 해당합니다..
신용점수별 기존 등급표
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 KCB |
|---|---|---|
| 1 등급 | 900~1000점 | 942~1000점 |
| 2 등급 | 870~899점 | 891~941점 |
| 3 등급 | 840~869점 | 832~890점 |
| 4 등급 | 805~839점 | 768~831점 |
| 5 등급 | 750~804점 | 698~767점 |
| 6 등급 | 665~749점 | 630~697점 |
| 7 등급 | 600~664점 | 530~629점 |
| 8 등급 | 515~599점 | 454~529점 |
| 9 등급 | 445~514점 | 335~453점 |
| 10 등급 | 0~444점 | 0~334점 |
신용점수 400점 10등급 대출 가능한곳 자격 금리조건 (스피드론, 햇살론17, OK론)
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신용점수 올리기 위한 다양한 방법
신용점수를 올리기 위해서는 먼저 신용점수가 낮아진 이유를 파악해야 합니다. 가장 대표적인 이유는 연체, 대출부도, 채무불이행 등이 있습니다. 이 경우에는 먼저 이전에 미처 갚지 못한 채무를 갚는 것이 최우선입니다. 미납된 금액이 적으면 한번에 갚는 것도 좋은 방법입니다. 그리고 신용카드 사용량이 신용점수에 큰 영향을 미치기 때문에 카드 사용량을 줄이는 것이 좋습니다. 신용카드 한도를 줄이거나, 카드 사용 후 즉시 갚는 것이 좋습니다 또한, 다양한 금융상품을 이용하며 신용거래를 꾸준히 하는 것이 좋습니다. 대출금리나 신용카드 한도 조정 등을 요청하면서 금융회사와 자주 소통하고, 신용거래 내역이 긍정적으로 기록될 수 있도록 노력하는 것이 중요합니다.
대출상환 및 연체하지 않기
신용점수를 올리기 위해서는 대출을 상환하고 연체하지 않는 것이 가장 좋은 방법입니다. 대출 상환을 잘 하는 사람일수록 은행에서 대출을 받을 확률이 높아집니다. 연체는 신용도에 가장 안 좋은 영향을 미치므로, 꼭 연체를 피해야 합니다. 소액이라도 연체하지 않도록 잘 관리해야 합니다.
신용카드 사용
신용카드는 매월 결제대금을 연체 없이 잘 납부하면 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 한도를 올려놓고 여분한도를 남겨놓고 사용하는 것이 좋습니다. 그러나 카드 발급 수가 너무 많으면 사용하지 않는 카드는 해지하는 것이 좋습니다. 카드해지는 오래된 카드를 유지하시고 최근 발급한 안 쓰는 것을 해지하는걸 권장합니다.
고금리 대출 받지 않기
신용도가 좋지 않을수록 고금리의 대출 상품을 이용하게 되는데, 고금리 상품을 이용할수록 연체 발생 리스크가 올라가므로 신용도에 좋지 않은 영향을 끼칩니다. 신용도가 좋다면 1금융권에서 대출을 받는 것이 좋습니다.
예적금 가입
예금 적금을 꾸준히 가입하고 매월 일정액 이상 납부하는 것은 신용도에 좋은 영향을 미칩니다.
신용점수 자주 조회
신용점수는 자주 확인하는 것이 좋습니다. 나이스와 KCB 두 곳의 점수를 모두 조회해보고 낮은 쪽의 점수를 올릴 수 있도록 관심을 가지는 것이 좋습니다.
신용점수 무료조회 방법
신용점수는 나이스지키미, KCB올크레딧에서 1년에 3번 무료 조회할 수 있습니다. 또한 네이버페이, 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등 핀테크 서비스에서도 무료 조회 서비스를 제공하고 있으므로 쉽게 확인할 수 있습니다.
